Чем отличается ПФР от НПФ?

На тему  — чем отличается ПФР от НПФ нами написана специальная статья  «Кого выбрать — НПФ или ПФР для накопления пенсии с учетом новой пенсионной формулы?».  Краткую выдержку из данной статьи приведем далее здесь:
Преимущества НПФ перед ПФР  Таблица 1.

Основные характеристикиПФРНПФКомментарий по НПФ
Субъективное доверие граждан государственной системе+ По данным на начало 2015г выбор граждан примерно следующий:
ПФР = 50 млн.чел.,
НПФ = 29 млн. чел.
Высокая надежность++Все вопросы деятельности ПФР и НПФ четко прописаны законодательно и жестко контролируются госорганами на постоянной основе. Законодательно установлен исчерпывающий список максимально надежных инструментов для инвестирования денежных средств, перечень надежных УК с которыми можно работать НПФ
Государственный ежедневный контроль +СБРФР (служба банка России по финансовым рынкам) и Спецдепозитарий контролируют ежедневно деятельность НПФ и ЧУК. Такого жесткого контроля, как за НПФ,  нет ни у одной  финансовой организации в России.
Наличие региональных офисов и филиальной сети++Все вопросы с НПФ (заключить договор ОПС, получить консультацию и т.д.) и ПФР в большинстве случаев человек может решить по месту своего проживания.
Наличие пенсионных агентов для работы с клиентом на дому +НПФ специально нанимают агентов для работы с клиентами в регионах. Агенты получают зарплату от НПФ и полностью отвечают перед клиентом и НПФ за качество своей работы и соблюдения всех законодательных требований. Агент НПФ не имеет права требовать каких-либо денег с клиента.
Наличие  пенсионного договора +Пенсионный  договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) заключается с клиентом только в НПФ. В договоре прописываются все права и обязанности сторон, вписываются наследники и распределение долей между ними.
Возможность перехода  в НПФ, ПФР, ЧУК++Клиент может переходить из организации в организацию (ПФР, НПФ, ЧУК) ежегодно. С 2014 г. планируется ввести  ограничение — переход  в другую организацию осуществляется не чаще 1-го раза в 5 лет.
Персонифицированный учет++В НПФ и ПФР у человека есть свой персональный пенсионный счет на котором ведется учет всех его пенсионных накоплений.
Ежегодное предоставление информации++Каждый человек имеет право получить информацию о состоянии своего пенсионного счета в электронном виде на сайте госуслуг РФ. ПО его письменному заявлению НПФ может направлять ему ежегодно письма с информацией о его пенсионном счете  по итогу года. До 2012г все граждане России получали «письма счастья» из ПФР и НПФ о состоянии их пенсионных счетов.
Предоставление информации чаще, чем раз в год +Многие НПФ для своих клиентов открывают личные интернет-кабинеты в которых отражается вся текущая информация о состоянии пенсионного счета человека.
Уровень обслуживания по месту жительства и работы +НПФ-ы готовы качественно обслужить клиента  как на работе, так и на дому. ПФР — обслуживают только у себя в офисе. ЧУК, как правило, вообще напрямую не взаимодействуют с клиентом.
Поступление накопительной части пенсии 6% и ее инвестирование +С 2014г. только в НПФ и ЧУК  будут поступать 6% в накопительную часть пенсии граждан, которые сделали свой выбор до конца 2013г. в пользу НПФ и ЧУК.
«Молчунам» в ПФР в накопительную часть будет поступать 0%, т.е. у них реальные пенсионные накопления не увеличиваются за счет накопительной части. У «молчунов» в ПФР увеличивается только страховая часть (вместо 10% туда поступает 16%). Но это не «живые деньги», а только пенсионные права. Живые деньги (эти 16% отчислений в ПФР) пойдут не «молчунам», а на выплату текущей пенсии нынешним пенсионерам, т.к. государство именно таким путем за счет ваших денег  «затыкает дыру» в бюджете ПФР.
Ориентир на высокий доход  (выше инфляции на 1-5%) +НПФ хотя и придерживается среднерисковой стратегии  инвестирования пенсионных накоплений, однако всегда заинтересован дать своим клиентам максимальный процент доходности, т.к. от этого по закону зависит и доходная часть самого НПФ (согласно закона №75-фз только до 15% от полученного дохода остается в НПФ для решения его уставных задач и содержание фонда). По этому доходность в НПФ как правило выше инфляции на 1-5% и выше доходности ПФР, при сохранении высокого уровня гарантий для человека на уровне ПФР. ЧУК также  может давать высокий доход клиентам, но уровень гарантий в нем невысок и уступает и НПФ и ПФР.
Выбор инвестиционного портфеля++НПФ, ЧУК, ПФР могут в определенной мере выбирать разные инвестиционные портфели. Однако, этот вопрос очень жестко регулируется государством и возможности ограничкеы.
Диверсификация рисков (выбор разных УК) +НПФ может инвестировать пенсионные накопления через несколько уполномоченных государством ЧУК. За счет этого он снижает свои риски. ПФР — инвестирует средства только через  ГУК ВЭБ.
Низкие инвестиционные риски++НПФ и ПФР — это низко рисковые варианты инвестирования. Самые большие инвестиционные риски и колебания в доходности при инвестировании — в ЧУК, доходность может колебаться от -30% до +40%. Однако, при правильном выборе ЧУК на большом интервале времени он дает достаточно высокую положительную накопленную доходность.
Стоимость обслуживания пенсионного счета человека и услуг по инвестированию пенсионных накоплений++За обслуживание пенсионного счета и инвестирование пенсионных накоплений везде — в ПФР, НПФ и ЧУК  берут вознаграждение — за оплату услуг спецдепозитария и управляющей компании до 10% от инвестдохода.
Однако, есть некоторые ньюансы:
1. Расходы ПФР по ведению специальной части индивидуальных лицевых счетов не нормированы законодательством, т.е. возможно завышение расходов в зависимости от ситуации в ПФР. Кроме этого ПФР на законных  основаниях может распределять на пенсионные счета граждан и убытки от инвестирования, если он таковые получил.
2. В ЧУК  могут брать в счет оплаты своих расходов не только часть инвестдохода, но и часть пенсионных накоплений граждан (вне зависимости от результатов инвестирования). Также ЧУК имеет право показывать убытки, т.е. начислять отрицательную доходность гражданам.
3. Для НПФ — сами пенсионные накопления неприкосновенны Затраты на обслуживание пенсионных счетов идут только за счет части инвестдохода (не более 15%). Если НПФ дал отрицательный доход, то согласно российскому закону 75-фз он за счет собственных средств компенсирует убыток на пенсионные счета граждан. Все это говорит о безубыточности инвестиций через НПФ.
Ответственность за сохранность сбережений по закону (75-ФЗ) +Только НПФ по закону №75-фз обязан гарантированно сохранить пенсионные накопления при любых условиях.
Страхование пенсионных накоплений (скоро вводится ) +В соответствии с  заданием Президента России с 2014-2015 гг на пенсионные накопления граждан в НПФ будет распространяться закон о страховании  пенсионных вкладов (по аналогии со страхованием банковских вкладов)
Удобство назначения и получения пенсии.++За назначением пенсии человек обращается непосредственно в ПФР (базовая + страховая + накопительная) и в свой НПФ (накопительная и дополнительная). Пенсия перечисляется пенсионеру на его  банковский счет или по почте (по выбору).
Продолжение инвестирования  пенсионных накоплений после выхода на пенсию +В НПФ даже на этапе выплаты пенсии пенсионные накопления человека продолжают инвестироваться и периодически за счет этого дополнительного инвестдохода увеличивается размер выплачиваемой людям накопительной пенсии.
Простота назначения наследников (в договоре ОПС) +В договоре ОПС при его заключении указываются все фактические наследники и доли каждого в процентах.
Отсутствие проволочек в наследовании (получение за 1 месяц) +Поскольку в договоре ОПС указаны все наследники и их доли, то сразу после получения всех документов им в течение 1-го месяца из НПФ выплачивается  их доля пенсионных накоплений
Наследование накоплений на этапе — до выхода на пенсию++На этапе накопления до выхода на  пенсию все пенсионные накопления наследуются на основании закона о наследовании и указаний в договоре ОПС (для НПФ)
Наследование  пенсионных накоплений — после выхода на пенсию +Только в НПФ  при выборе человеком срочного варианта выплаты пенсии (на срок от 10 лет и более)  при выходе человека на пенсию в случае его смерти все его пенсионные накопления наследуются
Получение базовой и страховой части пенсии++Основную (базовую) и страховую часть пенсии человек всегда получает через ПФР (даже если он имеет накопительную часть пенсии в НПФ или ЧУК)
Возможность получения пенсии пожизненно++В обычном порядке пенсия выплачивается в ПФР и НПФ пожизненно
Возможность ускоренного получения пенсии (в течение 10 лет) +В НПФ человек может сам установить срок выплаты ему накопительной части пенсии  — от 10 лет и более. Это позволяет получать более высокую ежемесячную пенсию и передать ее по наследству
Получение повышенного дохода по программе софинансирования +НПФ на пенсионные накопления граждан ( в т.ч. на средства по госпрограмме софинансирования пенсий) обычно дают  на 1-5% больше доход за год чем в ПФР. В конечном итоге за 3-4 года накопленная доходность в большинстве НПФ выше  на 10-15%, чем в ПФР. Получаемый доход можно рассчитать на пенсионном калькуляторе.
Получение повышенного дохода на материнский капитал +В ПФР средства материнского капитала индексируют только на процент инфляции. Например, в 2012г — инфляция в России была на уровне 6%, а в 2013 г  — прогнозируется, что инфляция будет на уровне 5%. Т.к. НПФ на пенсионные накопления граждан ( в т.ч. на средства материнского капитала) обычно дают  доход на 1-5% выше инфляции и выше чем в ПФР, то в конечном итоге за 3-4 года накопленная доходность на материнский капитал в большинстве НПФ будет выше  на 10-15%, чем его индексация на уровень инфляции в ПФР.
Итого сумма преимуществ:1329 

1-ое место НПФ

 29Наилучший  выбор для граждан, желающих увеличить свою пенсию и самостоятельно управлять ею

 Дополнительную информацию на эту тему можно получить на нашем пенсионном сайте npfops.ru,  перейдя по ссылке
http://npfops.ru/index.php/news/299-kogo-vybrat-npf-ili-pfr-dlya-nakopleniya-pensii-s-uchetom-novoj-pensionnoj-formuly

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: