+7 (499) 703-33-12
X

отправьте нам заявку

Мы не продаем и не делимся Вашей информацией с посторонними. Мы против спама, Вы можете нам доверять.
X
 

Новости

Агенту НПФ: Размер агентского вознаграждения с точки зрения НПФ - "точный расчет" или "обман"?

Данная статья входит в цикл статей "Агент НПФ" и является продолжением статьи "Агент НПФ - это работа в НПФ или самостоятельный бизнес", связана со статьей "Агенту НПФ: Максимальное агентское вознаграждение за договор ОПС в 2013 году в НПФ. Мифы и реальность" и отвечает на следующие  вопросы:

 

- Как НПФ рассчитывает размер агентского вознаграждения?

- Какое агентское вознаграждение могут  реально выплачивать  НПФ своим агентам в 2013г?

- Может ли НПФ платить высокое вознаграждение за особо качественные договора ОПС?

 

Обсуждение темы  - "Максимальный размер вознаграждения агента за работу в НПФ "  всегда актуально.  Информация из ряда НПФ и простые расчеты показывают, что средняя ставка агентского вознаграждения НПФ за обычный договор ОПС может быть примерно 2 000 - 3 000 рублей, а за особенно качественный договор ОПС доходить и до 7 000 рублей,  при периоде окупаемости затрат НПФ на агентское вознаграждение около  5-7 лет.  Причем период окупаемости затрат НПФ очень существенно зависит от объективных и субъективных факторов таких как: среднее состояния пенсионного счета застрахованных лиц в НПФ, уровня доходности НПФинфляции, планового периода окупаемости затрат НПФ на привлечение клиентов через агентскую сеть, политики НПФ в отношении развития агентской сети и т.д.

 

Как НПФ рассчитывает размер агентского вознаграждения?

 

А.А.Оконишников в статье «К вопросу о размере агентского вознаграждения» сделал ориентировочный актуарный расчет размера агентского вознаграждения с позиции НПФ, который может начисляться агентам НПФ и относиться на затраты фонда. Расчеты сделаны при условии, что НПФ получает ежегодно 15% от дохода , полученного в результате инвестирования пенсионных накоплений, после всех расчетов с управляющими компаниями и спецдепозитарием. В какой-то момент ежегодно накапливаемый  НПФ доход совпадет со средней стоимостью приобретения договора ОПС, что и определяет период окупаемости его приобретения. В представленной далее таблице  приведены выдержки из его расчетов, которые показывают возможный размер агентского вознаграждения НПФ с учетом перечисленных ранее параметров и периода окупаемости.

 

Таблица агентского вознаграждения НПФ

Период окупаемости затрат НПФ на вознаграждение

Размер возможного агентского вознаграждения НПФ (в рублях)

в случае превышения инвестдохода УК над инфляцией на:

лет

0%

3%

6%

 

при среднем состоянии счета около 12 000 рублей

6

1 055

1 677

2 341

7

1 455

2 347

3 316

8

1 878

3 105

4 458

9

2 405

4 044

5 878

 

при среднем состоянии счета около 18 000 рублей

5

989

1 534

2 111

6

1 369

2 169

3 029

7

1 829

2 947

4 169

8

2 307

3 809

5 477

 

при среднем состоянии счета около 26 000 рублей

4

917

1 374

1 850

5

1 284

1 987

2 732

6

1 732

2 739

3 826

7

2 263

3 643

5 157

 

при среднем состоянии счета около 39 000 рублей

3

865

1 243

1 628

4

1 293

1 934

2 601

5

1 766

2 726

3 746

6

2 326

3 671

5 128

Примечание: цветом выделены значения вознаграждения близкие к  2000 руб. за договор ОПС.

 

Как видно из данного примера, НПФ-ы могут выплачивать агентское вознаграждение  по своему усмотрению в размере от 1600 до 3600 рублей за договор ОПС (при 5-6 летнем периоде окупаемости затрат НПФ и превышении инвестдохода над инфляцией на 3%).

При этом в настоящее время многие  НПФ готовы выплачивать за обычный договор ОПС со средним состоянием пенсионного счета клиента порядка 18 000 - 20 000 рублей причем с "привязкой" размера вознаграждения к количеству заключаемых договоров ОПС, возрастному диапазону (от 22 до 45 лет)  и полу клиентов и т.д.:

пенсионным брокерам - не более 1 500 - 2 000 рублей за договор ;  

- агенту НПФ  - не более 500 - 1 200 рублей за договор.

 

Тем не менее, из таблицы видно, что  при состоянии счета застрахованного лица около 40 000 рублей размер агентское вознаграждение НПФ  за обычные договора ОПС теоретически может  составлять 3 000 -3 500 рублей за договор ОПС, но НПФ-ы как правило его не выплачивают агентам.

 

Какое агентское  вознаграждение могут  реально выплачивать  НПФ своим агентам в 2013г?

 

 

Для расчета этого значения в конкретном НПФ надо знать среднее состояние накопительной части пенсии в нем в 2013г. и маркетинговую политику НПФ. Экспертами установлено, что клиенты НПФ имеют как правило накопительную часть пенсии в среднем в 2-а раза больше, чем  клиенты ПФР. Таким образом, если на 1 января 2013г.  у клиентов ПФР пенсионный счет составляет около 20 000 рублей, то значит средний пенсионный счет клиентов в НПФ должен составлять примерно 40 000 рублей, а по итогам 2013 года он будет в среднем  -  не менее 50 000 рублей.

 

Исходя из данных таблицы  и прогноза роста среднего состояния пенсионного счета на 20% в год,    НПФ-ы в 2013 году могут платить агентское вознаграждение в размере до 4 000 рублей, но фактически не платят. Почему?. Ответ в следующем:

 

1.  НПФ-ам выгодно занижать выплату агентского вознаграждения всеми возможными способами, пользуясь отговоркой - что "пока на пенсионном рынке такие цены" . Тем самым   они увеличивают в своем бюджете  доходную часть и  уменьшают за счет этого период окупаемости затрат НПФ на привлечение клиентов через агентскую сеть с 6 -7 годов до 3 - 5 лет.

2. НПФ-ам приходится "подстраховываться" и создавать финансовый резерв,   занижая размер агентского вознаграждения. Это происходит по тому, что в результате инвестиций пенсионных накоплений многие из НПФ в последние годы получают доход на уровне инфляции (плюс минус 3 %, см. материал на эту тему), а,   значит,  не имеют достаточного дохода для  своего содержания, развития своих продаж и увеличения агентского вознаграждения.

 

Так по итогам 2012 года средняя доходность инвестирования пенсионных накоплений в НПФ-ах России по оценкам экспертов  составила 7,6% при уровне инфляции 6,6% (разница всего +1%).

 

Таким образом, в 2013 году размер начисленного НПФ агентского вознаграждения за обычные договора ОПС  мог бы быть  для:

- пенсионных брокеров  - в пределах 1 500 - 2 500 рублей  за договор,

- простых агентов НПФ - 800 - 1 500 рублей за договор.

 

Более детально о доходности НПФ -ов  и о работе агентов НПФ вы можете узнать в наших статьях:

- "Рейтинг НПФ России 2012 / 2013 года по доходности пенсионных накоплений за 2009 - 2012 годы и надежности НПФ",

- "Рейтинг НПФ 2012 / 2013 года по накопленной доходности за период 2009-2012 гг. и надежности НПФ (по данным ФСФР)",

- "Выбор НПФ для заключения с ним договора ОПС в 2013 году с учетом показателей накопленной доходности, распределенной на пенсионные счета граждан за 2009 - 2012 годы, и надежности НПФ (по данным ФСФР)".

 

О работе агентов НПФ и их вознаграждении читайте также наши статьи:

- "Агент НПФ – это просто работа в НПФ или самостоятельный пенсионный бизнес?",

- "Работа в НПФ, вакансии компании по ОПС".

 

Может ли НПФ платить высокое вознаграждение за особо качественные договора ОПС?

 

В последнее время некоторые НПФ стали больше заботиться не только о количестве заключаемых договоров ОПС, но и о состоянии пенсионного счета - на уровне от 40 000 - 50 000 рублей и более. За такие договора ОПС они готовы платить существенное вознаграждение - в размере 3-7% от состояния пенсионного счета клиента, привлеченного агентом НПФ.   По этому чем больше средний счет нового клиента, тем больше может быть размер вознаграждения агента НПФ, сумевшего заключить с ним договор . Например, при состоянии счета клиента 100 000 рублей вознаграждение агента НПФ может быть на уровне 3 000 - 5 000 рублей  и более за договор ОПС с высокой накопительной частью.

 

Некоторые пенсионные брокеры (например,  мы - смотри наши предложения о сотрудничестве) уже в 2012 году внедрили такую систему для  своих агентов и получили по итогам 2012 года вознаграждение до 7 000 рублей за договор ОПС с высоким состоянием пенсионного счета.

 

Так  что при нормальной организации работы в 2013 году НПФ-ы могут платить:

- пенсионным брокерам - за договора ОПС с высоким состоянием пенсионного счета - до 7 000 рублей  (3-7% от состояния счета по итогам года);

- пенсионным агентам - за договора ОПС с высоким состоянием счета  - до 3 500 рублей.

 

Таким образом, в данной статье вы получили ответ на 3-и важных для агентов НПФ вопроса:

 

- Как НПФ рассчитывает размер агентского вознаграждения?

- Какое агентское  вознаграждение могут  реально выплачивать  НПФ своим агентам в 2013г?

- Может ли НПФ платить высокое вознаграждение за особо качественные договора ОПС?

 

Более подробно о вознаграждении агентов и партнеров ГК "Успех", об обучении и профессиональной подготовке агентов НПФ, условиях их работы в пенсионном брокере ГК «Успех» и т.д. вы сможете прочитать в наших  статях на сайте :

- "Предложениях компании",

- "Наши вакансии",

- "Агент НПФ - это работа в НПФ или самостоятельный бизнес".

- "Агенту НПФ: Максимальное агентское вознаграждение за договор ОПС в 2013 году в НПФ. Мифы и реальность".

 

Большинство ответов на типовые вопросы агентов НПФ вы сможете получить в нашей  тематической подборке  «Вопросы и ответы». В последующих наших статьях вы получите ответы и на другие вопросы, относящиеся к работе агентов НПФ и сотрудничеству с федеральным пенсионным брокером ГК «Успех».

А.В.Осипов