+7 (499) 703-33-12
X

отправьте нам заявку

Мы не продаем и не делимся Вашей информацией с посторонними. Мы против спама, Вы можете нам доверять.
X
 

Новости

Пример расчета пенсии по действующей и новой пенсионной формуле на пенсионном калькуляторе. Что выгоднее?

Складывается такое впечатление, что в пенсионной системе России усиливаются маразматические процессы - чем старше она становится (уже 10 лет пенсионной реформе), тем сложнее и не понятнее становятся варианты расчета будущей пенсии и само пенсионное будущее человека.

 

До настоящего времени в пенсионной системе России была совершенно простая и легкая для расчета (даже в уме можно было сосчитать) пенсионная формула, которая учитывала базовую часть пенсии и пенсионные накопления человека - и все!

 

Сейчас же, около полугода специалисты Минтруда не могут согласовать новую пенсионную формулу, не говоря уж о том, чтобы она была простой, понятной и легкой для расчетов. В конечном итоге на уровне Правительства России, было принято "соломоново" решение - если нельзя сделать простой пенсионную формулу и легко рассчитать пенсию, то надо сделать компьютерный пенсионный калькулятор, который выдаст человеку значение его будущей пенсии, не погружая его в сложности расчета. Никто ведь сейчас не задумывается над тем, как работает сотовый телефон - люди просто набирают номер и звонят. Однако, многие и не догадываются, что излучение от телефона опасно для жизни. Так и с пенсионным калькулятором! Никто из разработчиков новой пенсионной формулы не предупреждает, что в ней есть и нечто опасное для пенсионного благополучия человека, а из пенсионного калькулятора это не видно.

 

Новая пенсионная формула - хорошо это или плохо, дурят нас или нет? Об этом вы узнаете из этой статьи.

 

25 июня 2013 года "свершилось чудо" - Минтруда России совместно с Пенсионным фондом России (ПФР) презентовали пенсионный калькулятор, который позволяет рассчитать по новой пенсионной формуле планируемый размер трудовой пенсии человека в зависимости от:

- его возраста,

- стажа официальной работы,

- срока работы после достижения пенсионного возраста,

- процента отчислений в накопительную часть пенсии и т.д.

В нем даже учитывается срок срочной службы в армии, отпуск по уходу за детьми, а также число детей в семье, хотя не понятно как на пенсионную формулу влияет число детей.

 

Казалось бы, что презентация, которую выложил Минтруда по новому пенсионному калькулятору на официальном сайте ПФР, должна "убедительно" показать, что новая пенсионная формула выгоднее и лучше для человека чем прежняя. Для убедительности приводятся сравнительные результаты расчета пенсии по новой и действующей пенсионной формуле. Однако, более внимательное изучение вопроса показывает, что пенсионный калькулятор с новой пенсионной формулой не позволяет учитывать такие важные факторы как:

- инфляция и текущая доходность пенсионных накоплений человека (инвест. доход НПФ /ПФР- не вводится в калькулятор),

- наполняемость бюджета ПФР, т.е. сколько денег можно распределить на пенсии. От этого показателя зависит фактическая стоимость балла в рублях. Если денег в бюджете ПФР накопилось мало, то и стоимость 1 балла в пенсионной формуле будет низкой, а, значит, и размер пенсии человека уменьшится.

- рост официальных доходов человек и изменение налогооблагаемой базы зарплаты в будущем.

 

После сравнительного расчета пенсии

на калькуляторе с новой пенсионной формулой (http://www.pfrf.ru/spec/raschet_pensii/) и

на пенсионном калькуляторе с действующей пенсионной формулой с пенсионного сайта npfops.ru,

пришлось усомнились в том, что новая пенсионная формула более выгодна для человека чем ныне действующая. Более того, очень похоже, что новая пенсионная формула более выгодна государству, а не человеку. Судите сами на основе примера.

 

Для примера расчета мы выбрали мужчину в возрасте 30 лет (1983 г.р.), который к моменту выхода на пенсию будет иметь официальный трудовой стаж 35 лет при ежемесячной зарплате 20 000. Также предположили, что мужчина 1 год служил в армии и имеет 2-х детей. Эти данные мы ввели в пенсионный калькулятор Минтруда и в пенсионный калькулятор сайта npfops.ru и сделали следующие расчеты.

 

Форма ввода данных в пенсионный калькулятор Минтруда/ПФР следующая:

 

Форма ввода 1 пенсионного калькулятора Минтруда - новая пенсионная формула

Форма ввода 2 пенсионного калькулятора Минтруда  - новая пенсионная формула

 

Расчет на калькуляторе Минтруда с новой пенсионной формулой (см. сайт ПФР), приведен на следующих далее картинках (при условии отчисления человеком в накопительную часть пенсии 6% (через НПФ) в течении 35 лет):

 

Расчет на калькуляторе Минтруда с новой пенсионной формулой

 

Из результатов расчета пенсии видно, что:

 

1. По новой пенсионной формуле - трудовая пенсия будет 10 621 рублей в месяц (в т.ч. 8411 руб. - страховая часть (базовая пенсия) и 2210 руб. - накопительная часть), что на 12% (1116 руб.) больше расчетов по действующей формуле.

 

2. По действующей пенсионной формуле - трудовая пенсия будет 9505 рублей в месяц. Однако, не ясно почему в этом значении явно не учитывается вклад накопительной компоненты, хотя в НПФ и ПФР накопительная часть пенсии инвестируется и дает существенный инвестдоход и прибавку к пенсии.

 

Основные показатели, которые используются в калькуляторе Минтруда /ПФР при расчете условных размеров трудовой пенсии по старости приведены в таблице.

 

Основные показатели пенсионного калькулятора с новой пенсионной формулой

 

При расчете пенсии на другом пенсионном калькуляторе (сайт npfops.ru) с ныне действующей пенсионной формулой была получена  существенная добавка к пенсии за счет инвестирования накопительной части пенсии (с учетом инвест. дохода НПФ/ ПФР). Значение трудовой пенсии (базовая часть) для последующих расчетов было взято из предыдущего примера расчета трудовой пенсии по новому калькулятору Минтруда/ПФР для ныне действующей формулы начисления пенсии - 9 505 рублей в месяц.

 

Данные по мужчине были введены в следующую форму пенсионного калькулятора сайта npfops.ru:

 

Форма пенсионного калькулятора сайта npfops.ru - расчет пенсии по действующей пенсионной формуле

 

Из полученного расчета мы видим, что по действующей пенсионной формуле:

 

1. Трудовая пенсия человека будет 9 505 рублей в месяц.

 

2. Накопительная часть пенсии будет в НПФ 9 051 рублей в месяц (при среднем значении инвест. дохода НПФ 8% в год) или в ПФР 6 897 рублей в месяц (при среднем значении инвест. дохода ПФР 6,5% в год).

 

В итоге, пенсия человека при действующей пенсионной формуле получилась равной 18 556 рублей в месяц, при инвестировании накопительной части через НПФ, или 15 948 рублей в месяц, при инвестировании через ПФР.

 

Таким образом, результат сравнения новой и действующей пенсионной формулы (по результатам расчета на пенсионных калькуляторах) явно свидетельствует не в пользу новой формулы:

 

- как по абсолютным цифрам - по действующей формуле пенсия 18 556 рублей в месяц, а по новой формуле 10 621 рублей в месяц, что на 43% (7 935 руб.) меньше значения пенсии по действующей пенсионной формуле.

 

- так и по тем "подводным камням", которых не видно из результатов расчетов пенсии напрямую, но они должны учитываться человеком в долгосрочной перспективе (инвест. доход на пенсионные накопления, фактическое состояние бюджета ПФР и т.д.) с учетом ухудшающейся демографической ситуации в стране.

 

Дополнительную информацию об этих "подводных камнях" пенсионной реформы вы можете получить из следующихх наших статей на сайте npfops.ru: "Рейтинг НПФ России 2012 / 2013 года  по доходности пенсионных накоплений  за  2009 - 2012 годы  и надежности НПФ (по данным ФСФР)", "«Пенсионная формула» - что нового?""Взгляд на современную пенсионную систему России с исторической точки зрения и с позиции здравого смысла" (цикл из 4-х статей) и др.

 

 

Все ли так плохо в новой пенсионной формуле? Это с какой стороны посмотреть (см. дополнительный материал на эту тему)!

 

1. С государственной точки зрения, основной целью новой пенсионной формулы является обеспечить выплату пенсий исключительно в пределах имеющихся средств в бюджете ПФР (сколько имеем - столько и потратим) и при этом соблюсти принцип социальной справедливости (трудовой стаж более 15 лет, пенсионный возраст не увеличен, доплата за более поздний выход на пенсию, зависимость размера пенсии от размера страховых взносов в ПФР и т.д.). Эту цель новая пенсионная формула в значительной степени решает.

 

2. С точки зрения человека, новая пенсионная формула задачу увеличения его пенсии и обеспечения ее стабильности не решает. Практическое отсутствие накопительной компоненты не позволит людям накопить дополнительные средства к пенсии, а плохая демография в стране на ближайшие десятилетия - не позволит получать стабильную пенсию.

 

Так что, как поется в известной песне "Думайте сами, решайте сами, иметь или не иметь!", сами делайте выводы и учитывайте рекомендации этой статьи при решении своих пенсионных вопросов.

 

Автор: А.В. Осипов