О том, что мало известно широкой публике о НПФ-ах, их владельцах и перспективах работы НПФ

О том, что мало известно широкой публике о НПФ-ах, их владельцах и перспективах работы НПФ

2015 год для агентов НПФ начался в полной неопределенности как в отношении работы агентов НПФ, так и по перспективам развития пенсионной системы России в целом. Практически все НПФ-ы России в январе 2015 года прекратили работу на 2-3 месяца по привлечению новых клиентов и их объяснения на эту тему «весьма расплывчатые». К сожалению, последние 2-3 года так начинается каждый новый год для агентов НПФ, а это вызывает вопросы.
Прежде чем ответить на вопрос «Куда податься работать агенту НПФ в 2015 году?» надо получить ответ на 2 основных вопроса: «В чем причины непростой ситуации в НПФ-ах России в 2015 году?» и «Когда начнут работать НПФ-ы в 2015 году?».

Отвечая на вопрос «В чем причины непростой ситуации с работой НПФ-ов в России в 2015 году?», обозначим следующие ее основные причины:

В В настоящее время в 50 основных НПФ-ах находятся более 90% средств пенсионных накоплений  около 22 миллионов россиян — примерно 1 триллион рублей, причем более  60 из этих НПФ-ов к настоящему моменту прошли процедуру акционирования, т.е. теперь их можно свободно покупать и продавать. Именно эти пенсионные фонды особенно привлекательны для инвесторов, т.к.  долгосрочный и постоянно растущий пенсионный денежный ресурс, находящийся в НПФ-ах, дает их владельцам  широчайшие возможности для получения контроля над другими финансовыми и промышленными компаниями, не связанными с пенсионной индустрией. При этом доход, который получает владелецами НПФ-а напрямую от инвестирования пенсионных накоплений, в данном случае не играет первостепенную роль. Важнее всего для них  — возможность получения контроля над другими компаниями путем приобретения контрольных пакетов их акций за счет средств НПФ-ов.
Анализ показывает, что на протяжении последних 3-х лет и особенно в 2014 году происходила интенсивная консолидация НПФ-ов вокруг крупных «центров тяготения»  — некоторых финансово-промышленных групп, которые заинтересованы в «длинных» пенсионных деньгах и умеют с ними работать (см. статьи «Какие НПФ будут работать в 2015году  по привлечению новых клиентов», «Есть ли перспективы долгосрочной работы НПФ-ов в России после 2015 года?»). 

В 2014 году большинство негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) решают 2-е самых важных задачи, связанных с выживанием:

акционирование НПФ — в форме ОАО НПФ или ЗАО НПФ. Так с начала 2014 года из примерно 100 НПФ, реально действующих в России, только 53 НПФ-а решились пройти процедуру акционирования, заявив об этом в ЦБ РФ. Причем из них к 1 октября 2014 года акционерными фондами стали лишь 41 НПФ. По видимому, 50% НПФ уже не планируют в дальнейшем самостоятельно работать на пенсионном рынке России и будут сливаться с более крупными НПФ. Конечно же это печальная весть для собственников этих доживающих свой век НПФ!

вступление НПФ-ов в систему гарантирования пенсионных накоплений, т.к. без этого нельзя заниматься пенсионными накоплениями уже с 2015 года. К настоящему моменту (середина декабря 2014 года) ни один из 41 акционированных НПФ не смог до конца пройти проверку ЦБ РФ и войти в реестр системы гарантирования.

При выборе НПФ в 2014-2015 гг. для сотрудничества человек чаще всего  ориентируется на отзывы о НПФ  в интернете и на конкретные рекомендации своих знакомых и пенсионных агентов. Не малую роль при выборе НПФ играет доходность, которую показывали НПФ в предыдущие годы и могут дать в 2014 году , которую показывали НПФ  в предыдущие годы и могут дать в 2014 году.

Например, по итогу 2013 года лидерами по доходность на пенсионные накопления стали НПФ: Согласие, Магнит, Сберегательный, Эрэл, Поволжский, Благоденствие, Капитан, АПК-ФОНД. Они начислили клиентам более  9%  годовых. В тоже время, даже некоторые НПФ, входящие в ТОП-10 по числу привлеченных клиентов в 2013 году,  показали по итогу 2013 года доходность ниже уровня инфляции — 6,5% (НПФ: Ренессанс Жизнь и Пенсии, РГС, Кит Финанс, Промагрофонд). Но в целом, около 70 НПФ-ов по накопленной доходности опередили за последние 5 лет уровень накопленной инфляции. Более подробно эту информацию можно увидеть в следующей далее рейтинговой таблице «Рейтинг НПФ 2013 / 2014 года по доходности пенсионных накоплений, распределению дохода по пенсионным счетам граждан за  2009, 2010, 2011, 2012, 2013 гг. и надежности НПФ «, а также в новых статьях компании ГК «УСПЕХ» : «Рейтинг НПФ и управляющих компаний (УК) России 2014 / 2015 года по доходности инвестирования пенсионных накоплений за 2009 — 2014 годы (предварительный). Часть 1.» , «Рейтинг НПФ России 2014 / 2015 года по количеству застрахованных лиц в НПФ (предварительный). Часть 2.» , «Рейтинг НПФ России 2014 / 2015 года по объему пенсионных накоплений и собственного имущества в НПФ (предварительный). Часть 3.» , «Сводный рейтинг НПФ России 2014 / 2015 года и перечень НПФ с рейтингом надежности (предварительный). Часть 4.»

В редакции от 20 мая 2014г.

В начале 2014 года все агенты НПФ впервые столкнулись с проблемой «безработицы» !

 

Практически для всех НПФ стало сложно привлекать клиентов через агентские сети и другие каналы продаж, т.к. государство радикально изменило условия регистрации заявлений застрахованных лиц — все только через ПФР. В результате с начала 2014 г. в интернете и по телефону среди агентов НПФ шло оживленное обсуждение  темыу «Что делать? Где работать? Как работать? Куда податься?» и к нам на сайт npfops.ru приходит много вопросов, на которые мы все последнее время отвечали в чате нашего сайта npfops.ru и по телефону. Поскольку поток вопросов — велик,  они в целом повторяются и за последние месяцы 2 квартала 2014г. произошли некоторые изменения в работе агентов НПФ, то мы решили опубликовать основные типовые вопросы и ответы на них специалистов группы компаний «Успех» в этой статье.  Вот примерный перечень вопросов: 

В чем состоит предложение агентам НПФ в 2014 году от группы компаний «Успех»?

Скажите пожалуйста какой НПФ начал работать?

С каким НПФ вы работаете?

Вы работаете по ОПС в 2014 году?

Как вы думаете, сколько продлятся каникулы у других НПФ?

Скажите, а почему на данный период времени работает только один «Стальфонд»?

А если у НПФ не будет новой системы продаж?

А почему вы — ГК «Успех» продолжаете работать, а другие пенсионные брокеры не знают что делать?

Как стать вашим партнером?

С кем у вас можно пообщаться на тему сотрудничества в области ОПС?

А как связаться по телефону с вашим региональным менеджером?

Сколько вы платите за договор ОПС?

Сколько в деньгах вы платите за договор ОПС в 2014 году?

Скажите, а для обучения новой технологии по работе с ОПС обязательно ехать в Казань?

Сколько по времени нужно будет находиться в Казани?

Я не могу приехать в Казань на обучение.

Проведите нам обучение дистанционно.

Подождем, ситуация все равно стабилизируется, тем более, что предложения начали поступать от НПФ.

Скажите как теперь происходит оформление ОПС, нужно ли нотариальное заверение?

Я агент без опыта — могу я работать у вас? 

Прежде, чем приступить к ответам на типовые вопросы, проинформируем заинтересованных читателей о том, что в начале 2014 года   всем агентам НПФ, оставившим у нас свою заявку о сотрудничестве, было разослано конкретное предложение о работе от имени компании ГК «Успех», чтобы снять у них неопределенность в отношении возможности дальнейшей работы по ОПС в 2014 году.  

В связи с последними изменениями в работе агентов НПФ мы разошлем в начале июня 2014г.  новое предложение ГК «УСПЕХ» на 2-е полугодие 2014г. всем агентам НПФ, которые подавали нам свою заявку о сотрудничестве на сайте npfops.ru.  Часть данного предложение мы публикуем в настоящей статье.

 

1. Предложение агентам НПФ на 2-е полугодие  2014 года от группы компаний «Успех»

В данной статье мы постараемся дать ответы на  следующие вопросы:

 

— Какие препятствия ожидают агентов НПФ в 2014 году и почему они возникли?

— Что делать агенту НПФ в 2014 году или пошаговая инструкция по выживанию.

 

Участникам пенсионного рынка — НПФ и пенсионным агентам уже стало ясно, что 2014 год начинается весьма тернисто и неопределенно  с точки зрения  работы агентов и НПФ. Так:

многие НПФ приостанавливают или вообще прекращают прием договоров ОПС от агентов НПФ  в 2014 году,

— новое пенсионное законодательство РФ существенно препятствует работе НПФ и пенсионных агентов на розничном рынке по привлечению новых клиентов,

— система “драконовских” штрафных санкций  к НПФ (по жалобам клиентов и т.д.) и внутренние распоряжения НПФ делают работу агентов НПФ чрезвычайно рискованной в административном и финансовом плане. И т.д.  

Казалось бы все — «накопились проблемы и пора завязывать» с агентской работой в НПФ, надо искать другую работу и т.д. Однако, торопиться не надо,  — не все так плохо и есть “свет в конце тоннеля”!  Кроме того, оглянувшись вокруг,  вы еще раз можете убедиться, что более интересной, выгодной и перспективной работы для агента НПФ сложно найти в любом другом месте.

 

Сейчас очень важно быстро определиться с кем вы переживете это трудное время и получить ответ на вопросы:

— кто ваш надежный партнер,

— у кого хорошо отлажена работа с НПФ и

кто даст вам работу в этой непростой ситуации.

 

Поэтому мы разработали для агентов НПФ «инструкцию по выживанию в 2014 году», которая позволит им нормально жить и работать в 2014 году, сотрудничая с нашей компанией — ГК «Успех» или надежным НПФ.

Заметим, что данная  статья отражает только наш взгляд на решение данной проблемы и продолжает наш цикл статей — «Агент НПФ» («Агент НПФ — это работа в НПФ или самостоятельный бизнес?»; «Агенту НПФ: Размер агентского вознаграждения с точки зрения НПФ — «точный расчет» или «обман»?»; “Агенту НПФ: Максимальное агентское вознаграждение за договор ОПС  в 2013 году в НПФ. Мифы и реальность”).

«Одно строим , другое ломаем», «Мы свое дело сделали, а после нас хоть потоп» — эти фразы  достаточно точно  характеризуют причины кризисной ситуации, которая сложилась с НПФ и пенсионными агентами в начале 2014 года по вине разработчиков  новых пенсионных законов  и депутатов Госдумы, принявших их в спешке и без должной экспертизы. Это отразилось в чрезмерном усложнении  процедуры перехода застрахованных лиц из НПФ в НПФ, из ПФР в НПФ, в ограничении дееспособности НПФ в 2014 году и т.д. Так, фактически около полумиллиона человек — агентов НПФ, сотрудников НПФ и пенсионных компаний могут вынужденно стать безработными в результате отмены всего лишь одного положения закона ФЗ-75 «О негосударственных пенсионных фондах»  — подпункта  3  пункта 4 статьи 36.7, которое позволяло НПФ по соглашению с ПФР принимать заявления от застрахованных лиц.

 

Похоже, что кто-то решил (по злому умыслу или по недомыслию — пока неизвестно) избавиться от НПФ и пенсионных агентов раз и навсегда,  используя простой античеловеческий метод избавления от излишних проблем по принципу — «Лучшее средство от головной боли  — это гильотина».  Казалось бы, «какой пустяк» или  «не надо беспокоиться»  скажет кто-то. Ведь если НПФ не будут работать, то государство от этого не обеднеет,  а люди в конце концов найдут себе другую работу. На самом деле, все не так просто — от этого решения законодателей и государство обеднеет  и безработных станет больше.

 

Давайте вместе проведем несложные приблизительные расчеты, которых почему-то не сделали депутаты Госдумы РФ, чтобы оценить масштаб последствий своего решения  на судьбы агентов и сотрудников НПФ.

На пенсионном рынке России в настоящее время действует более 100 НПФ, имеющих право заключать договора ОПС с гражданами. Из них только 30-50 НПФ работают с клиентами на открытом розничном рынке и только 15-20 НПФ имеют собственные агентские сети и филиалы в регионах. Грамотно выбрать НПФ из всего этого многообразия непросто, т.к. надо учесть десятки факторов. Человеку без специальной подготовки сложно справиться с глубоким анализом НПФ и по этому мы предлагаем вам использовать данную методику и в случае необходимости приглашать пенсионных консультантов для помощи вам выборе НПФ и для заключения договоров ОПС с вами.

Новые данные о доходности пенсионных накоплений в НПФ за 2013 год и прогнозы о доходности НПФ и ПФР в 2014 году вы можете прочитать в нашей новой статье «Рейтинг НПФ России 2013 / 2014 года по доходности пенсионных накоплений за 2009 — 2013 годы и надежности НПФ».

Если вы решили осуществить первичный выбор НПФ самостоятельно, то на начальном этапе мы предлагаем вам обратить внимание на следующие важные параметры НПФ:

1. Рейтинг надежности.
2. Участие в профессиональных ассоциациях НПФ.
3. Накопленная доходность.
4. Объем пенсионных накоплений и число застрахованных в НПФ.
5. Имущество для осуществления уставной деятельности (ИОУД) и состав владельцев НПФ.

 

   Сейчас идет очередной этап пенсионной реформы и значительно  меняются пенсионные правила. Например,  вводится новая «пенсионная формула» которая определяет механизм расчета вашей пенсии и показывает на что и как вы можете сами повлиять (об этом вы можете прочитать в наших статьях   «Пример расчета пенсии по действующей и новой пенсионной формуле на пенсионном калькуляторе. Что выгоднее?» и ««Пенсионная формула» — что нового?»). Сегодня от выбора вами ее параметров будет очень существенно зависеть размер вашей пенсии в будущем.  Так ваша пенсия будет сильно зависеть от выбора или отказа вами в 2013 году от накопительной части пенсии (6% или 0%) и от того, где — в НПФ (негосударственный пенсионный фонд), ПФР (Пенсионный фонд России) или ЧУК (частная управляющая компания) человек будет ее инвестировать.

 

Опросы общественного мнения в России показывают, что около 80% граждан вообще ничего не знают о новой пенсионной формуле и как она влияет ни их жизнь. Только 5% россиян планируют что-либо предпринять до конца 2013 года чтобы максимально воспользоваться возможностями НПФ с учетом новой пенсионной формулы.

 

С помощью данной  статьи вы сможете:

 

— Сделать осознанный выбор между НПФ, ПФР и ЧУК для увеличения своей будущей пенсии.

— Узнать как заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС).

— Получить простую методику  выбора надежного НПФ для увеличения своей пенсии.

 

Рекомендуем вам при выборе НПФ воспользоваться услугами специалистов  — пенсионных консультантов, сотрудников НПФ и ПФР чтобы получить необходимые разъяснения. Также об этом вы можете в нашей статье «Выбор НПФ для  заключения с ним договора ОПС в 2013 году с учетом показателей накопленной доходности, распределенной на пенсионные счета граждан за  2009 — 2012 годы,  и надежности НПФ (по данным ФСФР)».

Цикл статей: Агент НПФ – это просто работа в НПФ или самостоятельный пенсионный бизнес? Агенту НПФ: Размер агентского вознаграждения с точки зрения НПФ — «точный расчет» или «обман»?…