call-icon2

call-icon2call-icon

 

К нам на сайт  неоднократно обращаются с вопросами: «Правда ли, что НПФ объединяются в «пенсионную коалицию»  для уменьшения «перетока» клиентов между НПФ? Каков состав НПФ в «пенсионной коалиции» и Ассоциации НПФ в 2016 году?«Далее приведен наш ответ  по сути вопросов.

ANPFmanage

 

Уже много лет крупные НПФ-ы пытались объединить свои усилия для эффективного лоббирования  своих интересов уровне Правительства и Администрации Президента России. Как показал опыт последнего десятилетия, ведущая ассоциация пенсионных фондов  —  НАПФ  так и не смогла эффективно выполнить эту функцию и пенсионный рынок сейчас «в загоне». По крайней мере вполне разумные предложения НПФ по реформированию пенсионной системы, по  сохранению накопительной пенсии и т.д. так и остались «гласом вопиющего в пустыне» — просто словами.

НАПФ так и не смог реально объединить НПФ для решения чисто технологических задач. Также многие годы НПФ-ы пытались создать систему  электронного взаимодействия между разными НПФ –ами для решения следующих важных задач:

— выявления фактов мошеннических переводов клиентов в несколько НПФ одновременно — так называемые «двойные» клиенты;

— уменьшение числа необоснованных досрочных переводов клиентов агентами  из НПФ в НПФ.

К сожалению противоречия между НПФ- амии и недоверие их друг к другу были настолько велики, что все намерения  создать в рамках НАПФ «совместную систему контроля лояльности агентов и базы клиентов» так и «остались словами».

Тем не менее, провальные результаты  2015г  — до 30-50% отказов ПФР в переводе клиентов из НПФ в НПФ по причине наличия большого числа «задвоенных» заявлений клиентов и , как следствие, большие убытки крупных НПФ -ов, связанные с чрезмерной выплатой агентского вознаграждения,  и многочисленные жалобы клиентов заставили некоторые НПФ -ы быстро перейти от слов к делу  и объединить усилия наиболее заинтересованных пенсионных групп в формальные  (АНПФ) и неформальные  («пенсионная коалиция») объединения.

GdeHorNPF

GdeHorNPF

    2015 год и начало 2016 года были достаточно бурными для пенсионного рынка России: шла процедура акционирования НПФ и вступление НПФ в систему гарантирования, были разморожены пенсионные накопления за 2013 и 2014гг. и НПФ получили долгожданные пенсионные деньги, продолжилась бурная дискуссия в Правительстве России о судьбе пенсионных накоплений — об отмене накопительной компоненты пенсии и т.д.

     Из почти 100 НПФ (негосударственных пенсионных фондов), стартовавших в начале 2015 года, по итогам 2015 года на пенсионном рынке России осталось всего лишь 65 НПФ, которые прошли процедуру акционирования и могли бы далее заниматься далее обязательным пенсионным страхованием (ОПС) граждан и 37 НПФ, которые могут заниматься только негосударственным пенсионным обеспечением граждан.

     Большинство НПФ в течение 2015-2016 гг. стремились войти в систему гарантирования прав застрахованных лиц (в просторечье ее также называют — система гарантирования или система гарантирования сохранности пенсионных накоплений граждан) , но не всем это удалось сделать — ЦБР отказал многим НПФ во вступлении в систему гарантирования в 2016 году по причинам несоответствия требованиям по надежности. Один из последних примеров этого — в июне 2016 года ЦБР отказал во вступлении в систему гарантирования всем НПФ (там их около 5), входящим в группу «Юниликс» (Евгений Новицкий).

    28 июня 2016 года пресс-служба Центрального банка России (ЦБР) объявила о завершении рассмотрения заявлений НПФ о вступлении в систему гарантирования прав застрахованных лиц (далее — система гарантирования) и опубликовала окончательный список (реестр) этих НПФ. Далее в таблице приведен полный список НПФ вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц в НПФ с указанием их официальных сайтов и частичной разбивкой по их основным владельцам — 6 -10 финансовым группам.

Top 30 НПФ

Top 30 НПФ 

    За последние 10 лет произошло существенное уменьшение числа НПФ в России — почти в 3 раз — примерно с 300 до 100 (см. график НАКДИ ниже). Это впечатляет и наводит на мысль, что в дальнейшем под воздействием ЦБР общее количество НПФ к 2020 году может еще снизиться и достичь всего лишь 15 – 20 НПФ.

     Под управлением ЦБР происходит консолидация пенсионного рынка России в «одних руках». По данным ЦБР , «Эксперт РА» и НАКДИ всего 8 – 10 финансовых групп России контролируют почти 90% пенсионных накоплений граждан России, что подтверждается приведенными далее таблицами . Причем все эти НПФ зарегистрированы в системе гарантирования прав застрахованных лиц и по основным показателям входят в ТОП-10 или ТОП-30 НПФ-лидеров России.

Данная статья является продолжением статьи «О том, что мало известно широкой публике о НПФ-ах, их владельцах и перспективах работы НПФ (информация к размышлению для вдумчивого читателя, часть 1) » (от 18.12.2014г.).

Прошел один год с момента опубликования нашей статьи о крупных пенсионных группах, которые интенсивно акционировали свои негосударственные пенсионные фонды (НПФ), консолидировались в крупные группы и вступали в систему гарантирования пенсионных накоплений.  

К данному моменту ситуация на рынке НПФ существенно изменилась. Так на данную дату  прошли процедуру акционирования около 80 НПФ. По данным ЦБ РФ  примерно 63 НПФ  из них хотя бы раз подавали заявки в ЦБ РФ о вступлении в систему гарантирования, а 14 НПФ такой заявки   ни разу не подавали.

Ситуация усугубляется  тем, что только до конца 2015г. НПФ-ы должны вступить в систему гарантирования, иначе в 2016г. они не смогут заниматься привлечением клиентов по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). В настоящее время по решению ЦБ РФ только 32 НПФ вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений Некоторым НПФ-ам (например, из группы Евгения Новицкого)  ЦБ РФ уже отказал в вступлении в систему гарантирования , также есть несколько НПФ которые после отказа дорабатывают свои документы  и нормативы под требования ЦБРФ.(см. таблицу)

1

 

1

2015 год — является заключительным, когда граждане могут  оставить для себя накопительную пенсию (написав соответствующее заявление в ПФР и заключив договор с НПФ) или остаться только со страховой пенсией (для «молчунов» которые ничего не сделают для себя в 2015 году).

Начиная с 2015 года  новая пенсионная формула уже вступила в силу в полной мере.  Что можно сказать  о факте ее внедрения с учетом состояния бюджета ПФР и ФНБ по прошествии первого  полугодия 2015 года? Ситуация прямо скажем безрадостная.

 

1. Текущая экономическая ситуация показывает непродуманность подхода к определению стоимости пенсионного балла.

Как известно, стоимость пенсионного балла должна зависеть от состояния бюджета ПФР — чем больше наполняемость бюджет ПФР и меньше пенсионеров, тем больше значение пенсионного балла и, до наоборот, — чем меньше денег в бюджете  — тем меньше стоимость пенсионного балла.

Сейчас бюджет ПФР  дефицитный (не хватает денег для выплаты пенсий и пособий из-за большой инфляция и недостаточных поступлений пенсионных взносов работодателей) и напрямую зависит от размера трансфера из бюджета России.

В этих условиях очень сложно рассчитать, а, тем более, выплатить страховую пенсию по новой пенсионной формуле, т.к. размер пенсионного балла на 2015 год был установлен директивно — в 2014 году, а сейчас, с учетом существенного ухудшения экономической ситуации в России, «по уму» он должен быть пересчитан, но ….  пенсионные законы не позволяют это сделать.

О какой устойчивости пенсионной системы России через 20-30 лет (в 2040-2050 году) можно говорить сейчас при наличии только страховой пенсии, выплачиваемой за счет бюджета ПФР и России (распределительной пенсионной системы), если все долгосрочные экономические и демографические исследования в России говорят об усилении демографического кризиса в эти годы и многократном росте расходов из бюджета России (по отношению к ВВП)  на выплату пенсий.

 

2. Экономический кризис и «дергание Правительства по пенсионным вопросам» негативно повлияли на текущую устойчивость  пенсионной системы России.

Нормативный правовой акт Краткое описание Постановление от 25 июля 2014 года №706 «Об утверждении Правил определения минимального размера резерва Пенсионного фонда России по обязательному пенсионному страхованию» правила определения минимального…

Федеральные законы Нормативный правовой акт Краткое описание Федеральный закон от 01.12.2014 № 410-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам формирования пенсионных накоплений» о…

Размер агентского вознаграждения с точки зрения НПФ — «точный расчет» или «обман»? Для агента  обсуждение темы  — «Максимальное  вознаграждение за работу в НПФ »  всегда актуально.  Так  простые…

Агент НПФ – это просто работа в НПФ или самостоятельный пенсионный бизнес? Около 3-5-и миллионов россиян ежегодно переводят свою накопительную часть пенсии в Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), причем…

Программа материнского капитала - 2015 г.: промежуточные итоги ее реализации и перспективы?

Программа материнского капитала - 2015 г.: промежуточные итоги ее реализации и перспективы?

С 2007 года в России идет программа материнского капитала (ее еще часто называют сокращенно — программа  маткапитала). Она должна закончиться 1 декабря 2016 года. Оформить материнский капитал  семья может  в ПФР (при выполнении определенных законом условий)  самостоятельно или с участием консалтинговых компаний, таких как ГК «УСПЕХ». 

Напомним, что материнский капитал выплачивается семье один раз при появлении 2-го или последующего ребенка на цели:

  • улучшение жилищных условий (на погашение ипотечных кредитов, на приобретение, реконструкцию или ремонт жилья с участием  финансовых организаций). Это наиболее востребованный вариант применения материнского капитала;
  • оплата обучения ребенка (можно  оплатить обучение любого из детей в возрасте не старше 25 лет). Пока данное направление не пользуется большой популярностей среди родителей;
  • увеличение накопительной части пенсии мамы.